A continuación te daremos varios consejos útiles para que aprendas como salir de deudas. Debes empezar pensando que es el momento de sacarle el máximo provecho a los ingresos y reducir al mínimo los gastos innecesarios o evitables.

Primero lo primero, luego de empezar sacudiendo tu cabeza y pensando que todo es posible si te organizas de manera adecuada, las sensaciones de ahogo por las deudas que aquejas serán más fácil desaparecerlas o en pocas palabras pagarlas…

Sigue leyendo, porque ya te mostramos los tips para que aprendas como salir de deudas:

* ¿Cuánto ganas y cuánto gastas?: Si tu nivel de gastos supera al de tus ingresos, te endeudarás para mantener tu nivel de vida. La opción de “darse los gustos sin importar los gastos” es lícita siempre que puedas permitírtela.

* Recortando gastos: ¡Come en casa! Este es el gasto más grande después de la vivienda para muchas familias. Es mejor comer fuera sólo una vez al mes y el resto del tiempo cocinar en casa.

* Tarjetas de crédito: El llamado “dinero plástico” resulta muy cómodo, rápido y tentador pero también aumenta el riesgo de gastar de más, porque el consumidor no toma consciencia de estar gastando dinero, y además puede convertirse en una vía de endeudamiento que pasa casi inadvertida.

* Celular, sólo en casos de emergencias: Se recomienda que si no estás obligado por contrato a mantener tu plan, cambies a un teléfono de minutos prepagados y compres sólo entre 20 dólares al mes en minutos para emergencias. Cuando se agoten, espera hasta el mes que viene para comprar más.

* Consumo invisible: El gasto eléctrico no sólo se produce si se mantienen encendidos los electrodomésticos y equipos electrónicos. En la posición de “en espera” o stand by, si sigue encendido el diodo rojo que indica que les llega corriente, los aparatos siguen consumiendo electricidad por lo que la cuenta de este servicio seguirá corriendo…

* Tiendas de descuento: En estas se ofrecen los mismos productos que en las cadenas grandes, sólo que les cambian el empaque usando nombres genéricos en vez de las marcas reconocidas. Puedes comprar lo mismo pero a descuentos de hasta el 90 por ciento. Pero recuerda que el producto aunque esté en precio especial no significa que lo necesites, compra solo lo que necesites.

Sabemos que es algo incómodo al principio pero con el pasar del tiempo te darás cuenta que funciona mucho para aprender cómo salir de deudas. ¿Listo?

Referencia: http://espanol.consolidatedcredit.org/

Antes de contarte debes saber que consolidar las deudas es el acto de reducir los intereses a través de una negociación directa entre el banco acreedor y la compañía que representa al cliente deudor es conocida como consolidación de deudas. Contrario a la creencia popular, la consolidación de deudas no es un programa para eliminar las mismas. La consolidación es simplemente un término financiero utilizado para describir la unificación de todos los pagos bajo una sola cuenta.

No es raro que para esta época del año te encuentres con deudas, y es que la navidad es sinónimo de ello, los regalos de los hijos, parientes y amigos, la decoración navideña y muchas cosas más demandan mucho tiempo y dinero, sin embargo quieres hacer una recogida pero no sabes cómo hacerle. La mejor alternativa es consolidar las deudas… Pero ¿cómo? Sigue leyendo…

Es decir, puedes consolidar las deudas a través de un préstamo hipotecario donde se utiliza la plusvalía de la propiedad para pagar todas las otras deudas y unificar “consolidar” todos esos pagos bajo el nuevo préstamo hipotecario.

Lo que comúnmente se conoce como “consolidación de deudas” es realmente un programa donde una compañía especializada, mediadora, negocia directamente con el acreedor, “el banco” los intereses y términos de pago logrando así reducir ambos, tanto los intereses como los pagos mensuales ahorrándole al deudor hasta 18 años de pagos y más de un 70% en pagos de intereses.

El concepto es realmente simple: imagina que tienes tres deudas (A, B y C). Tienes problemas para pagarlas así que una entidad financiera (un banco, por ejemplo) te ofrece un préstamo nuevo (D), teóricamente con mejores condiciones de pago, para liquidar tus deudas A, B y C. Ahora, solamente tienes que pagar D. Hay otro tipo de consolidación que consiste en que la entidad financiera hace una negociación en tu nombre con tus deudores originales para que hagan reducciones en sus tasas de interés. Tu acuerdas pagar cierta cantidad periódicamente a esta entidad y ellos se encargan de distribuir tu pago entre tus deudores originales, usualmente por una comisión sobre cada pago.

Ventajas de consolidar las deudas:

• Simplificación en la administración de tus deudas. Mientras más deudas separadas tengas, más notaras el cambio: de preocuparte por 3, 4 o 5, a preocuparte por 1 deuda.
• Facilidad para cubrir los pagos mínimos, porque son menores que los montos mínimos que tus deudas por separado.

Referencia: http://espanol.consolidatedcredit.org/

Para casi nadie es un secreto el tema de los créditos, tú podrías tener uno ahora mismo con algún banco o alguna casa comercial o desafortunadamente te lo han podido negar. Si asistes a la compañía o institución financiera en donde hiciste la solicitud de crédito, y se encuentra con la noticia de que te encuentras en el buro de credito. Seguramente te sorprenderás y desilusionaras. Saldrás sin saber qué hacer y preguntándose qué es eso del buro de Crédito y cómo obtenerlo para constatar qué estás en él. ¿Quieres saber cómo averiguarlo? Sigue leyendo que aquí te contamos de qué se trata…

Antes de contarte cómo obtener tu buro de crédito debes saber qué es… El buro de crédito es el documento confiable que concentra la información de todos tus créditos. Es una Sociedad de Información Crediticia orientada a integrar información sobre el comportamiento del crédito de las personas y de las empresas. Esta sirve de marco de referencia para que las empresas comerciales, instituciones financieras, distribuidoras de automóviles (entre otras entidades), decidan respecto a otorgar o negar un crédito a quienes lo requieran.

Pasos para consultar tu buro de crédito debes tener en cuenta:

• Si actualmente eres titular de una tarjeta de crédito bancaria, ten a la mano:

ü Número de su tarjeta de crédito bancaria.

ü Nombre del banco que emite su tarjeta de crédito.

ü Límite de crédito, éste deberá ser igual al publicado en su estado de cuenta del mes inmediato anterior.

• Si tiene o ha tenido algún crédito hipotecario bancario, un crédito automotriz bancario prepare el número de crédito y el nombre de la institución otorgante.
• Entre a la página que otorga la información de buro de crédito de su país y responda todas las preguntas del formulario que aparezca en la web. Normalmente estas páginas dan el reporte enseguida, en caso de no recibir su Reporte de Crédito Especial, comuníquese al Centro de Servicio a Clientes de la institución para informarle el motivo por el cual no fue enviado.

Nota adicional: Normalmente los reportes de buro de crédito son gratuitos cada doce meses, si solicitas un reporte adicional dentro del periodo, tiene un costo que en cada país varía.

Referencia: http://espanol.consolidatedcredit.org/

Seguramente a menudo escuchas hablar a muchas personas sobre los créditos, incluso tú podrías tener uno ahora mismo con algún banco o alguna casa comercial o te lo han podido negar. Cuando la persona acude a la empresa o institución financiera en donde hizo la solicitud de su crédito, se encuentra con la noticia de que está fichada en el Buró de Crédito. Seguramente la mayoría salen desilusionados sin saber qué hacer y preguntándose qué es eso del Buró de Crédito. Sí no lo sabes, no te preocupes, aquí te contamos de qué se trata…

El Buró de Crédito es el documento confiable que concentra la información de todos tus créditos. Es una Sociedad de Información Crediticia orientada a integrar información sobre el comportamiento del crédito de las personas y de las empresas. Esta sirve de marco de referencia para que las empresas comerciales, instituciones financieras, distribuidoras de automóviles (entre otras entidades), decidan respecto a otorgar o negar un crédito a quienes lo requieran. En dicha sociedad se va integrando un expediente de todas y cada una de las personas que ya disfrutan o han disfrutado de un crédito, a fin de conocer su comportamiento liquidando sus adeudos. En esto también se incluye el que se cumpla el pago oportuno de las tarjetas de crédito.

¿Cuál es el objetivo del Buró de Crédito? Apoyar la actividad económica del país, proporcionado a las empresas toda aquella información que requieran, buscando facilitar el camino de la apertura de crédito a sus clientes, con lo que éstas podrán tener una mejor administración de su negocio, y evitar la generación de carteras vencidas, con lo que se verán limitadas en la liquidez, restándoles recursos que más tarde necesitarán para su crecimiento.

El Buró de Crédito no decide si se le debe o no otorgar el crédito a una persona o empresa, ni tampoco emite juicio alguno si la persona es apta para un crédito, su función principal será proporcionar información sobre los créditos que se hubiesen otorgado y el comportamiento de pago del crédito usado por la persona o empresa.

Referencia: http://espanol.consolidatedcredit.org/

¿Recibe usted con alguna frecuencia un reporte de credito? ¿Tiene idea de si la información que aparece allí es, efectivamente, correcta? ¿Ha atendido llamadas de la institución financiera en donde usted tiene su cuenta sobre el particular, poniéndolo(a) al día de sus movimientos? Si nunca se ha hecho las dos últimas preguntas y está familiarizado(a) con el tema, es tiempo de que despierte al respecto… si gusta. Un reporte de crédito es una de las informaciones más importantes para usted.

El reporte de crédito conlleva la obligación de que al cliente se le pone en conocimiento del manejo de su dinero. Estas es la modalidad más conocida de informe crediticio; más adelante explicaremos otra. Cuando los datos son fidedignos y la institución financiera cuenta con un historial responsable sobre su cuenta, puede estar seguro(a) de que el servicio al cliente de ese negocio es realmente admirable. Empero, tenga en cuenta los siguientes puntos para un mejor control de esta información.

Cuando usted haga solicitudes de préstamo, retiros, depósitos, en fin cualquier operación comercial que le obligue a estar en contacto con el banco, tenga la delicadeza de reportar día y hora en que usted ha hecho estos movimientos. No es algo difícil de llevar. Si sufre de pereza, le puede ayudar a controlarla o vencerla. Para ello, reserve un cuaderno o una libreta de notas en donde pueda consignar esta información. Si prefiere, puede solicitar esta ayuda a alguien cercano.

No confíe a ninguna persona sus movimientos bancarios particulares. Sólo usted debe ser el o la responsable de que en su cuenta se consigne los movimientos que usted necesita o quiera realizar. Además de esto, exija a la institución financiera que tenga todos los métodos de seguridad requeridos para que su información en este sentido no corra peligro. No tema hacerlo. Como cliente(a), tal solicitud prueba el compromiso que tiene la empresa hacia sus intereses y su protección. Es imprescindible.

El otro reporte de crédito al que se hizo mención antes se trata de la información particular que usted recibe de una persona asesora, un “recorderis” sobre un pago que debe realizar, o bien puede ser un control llevado de parte suya. Cada uno de estas clases de reporte cuenta con sus respectivas características y exigen de un análisis pormenorizado. En resumen, el reporte de crédito se debe ajustar siempre a la seriedad y a la efectividad de los datos.

Referencia: http://espanol.consolidatedcredit.org/